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【新聞】股東中西合璧，打造合資險企穩(wěn)健經(jīng)營樣本
20年前，在改革開放的浪潮下，中國叩開了WTO的大門，一條嶄新的經(jīng)濟全球化之路就此打開。入世20年來，保險業(yè)也以更加開放、包容的心態(tài)，引入優(yōu)質(zhì)外資機構(gòu)進入中國市場。
政策呵護下，越來越多的合資險企如雨后春筍般萌芽、茁壯成長。其中最具代表性的莫過于“入世”后首家獲批成立的中外合資保險公司——中意人壽保險有限公司（以下簡稱中意人壽）。中意人壽歷經(jīng)近20年對中國壽險市場的精耕細作，探索出了一條健康可持續(xù)的發(fā)展之路。從保險業(yè)新銳到資產(chǎn)總額超千億，成為行業(yè)一流的合資壽險機構(gòu)，堪稱合資險企中的經(jīng)營樣本。
深入剖析中意人壽能夠在中國保險市場長期穩(wěn)步發(fā)展、獨樹一幟的原因，除了得益于中外兩方股東——中國石油集團資本有限責任公司（以下簡稱中油資本）與意大利忠利保險有限公司（以下簡稱忠利集團）的強強聯(lián)合、默契協(xié)作的資源加持外，還與其對風險防范、合規(guī)經(jīng)營的重視與敬畏，股東方與高管層堅持本源發(fā)展的戰(zhàn)略定力，以及將“以客戶為中心”理念落到實處息息相關(guān)。
20年穩(wěn)字當頭：立足長期戰(zhàn)略，堅持本源發(fā)展
2001年是中國保險史上濃墨重彩的一筆。伴隨著中國正式加入世貿(mào)組織，中國保險業(yè)迎來了對外開放的新階段，開啟了合資險企擴容潮。中意人壽作為首吃螃蟹者，搶先成為中國加入WTO后首家獲批成立的中外合資保險公司。
提及中意人壽，很多人會想到，這是一家含著金湯匙出生的合資險企，背靠中國石油天然氣集團有限公司（以下簡稱中國石油）和忠利集團兩大世界500強企業(yè)的股東優(yōu)質(zhì)資源。
單看股東實力，中國石油是國有重要骨干企業(yè)，是集油氣勘探開發(fā)、新能源、資本、金融等業(yè)務(wù)于一體的綜合性國際能源公司，2021年在《財富》雜志全球500強排名中位居第四；外方股東忠利集團是全球最大的保險和資產(chǎn)管理公司之一，有將近200年的保險業(yè)發(fā)展歷史，積累了豐富的市場經(jīng)驗。
外在的資本實力僅是一方面，股東方立足長期發(fā)展戰(zhàn)略、堅守合規(guī)經(jīng)營理念上的高度契合，更是為中意人壽近20年來穩(wěn)健前行注入了優(yōu)良基因。
中國石油作為國企排頭兵，高度重視社會責任和依法合規(guī)經(jīng)營，而成立時間比意大利建國還早的忠利集團，也始終堅持深耕保險主業(yè)，成為穿越經(jīng)濟周期、屹立不倒的“百年老店”。
股東方堅持本源發(fā)展的經(jīng)營思路，在中意人壽的發(fā)展歷程中貫穿始終。在復(fù)雜多變的壽險市場上，很多所謂“創(chuàng)新類”產(chǎn)品層出不窮，中意人壽都堅守了保障本源與價值成長的定力。中意人壽在成立之初便確立了精品化的產(chǎn)品策略，通過深挖客戶風險保障與家庭財富管理需求，陸續(xù)推出包括人壽、意外、健康、年金以及團體雇員福利計劃在內(nèi)的近千款主險和附加險，致力于打造“有溫度”的保險品牌。
中意人壽穩(wěn)健經(jīng)營的背后，是完善的風控體系，涉及前端銷售業(yè)務(wù)、中端內(nèi)控流程、后端風控審計三道防線。在中意人壽看來，防范風險、保護客戶利益是其矢志不渝的價值追求。
20年穩(wěn)中求進：客戶感知為動力，社會責任為擔當
“穩(wěn)”并不意味著保守。為了保持旺盛的生命力，中意人壽在近20年的發(fā)展上穩(wěn)中求進，這一點從“成績單”便可見一斑。
數(shù)據(jù)顯示，截至2021年10月末，中意人壽總資產(chǎn)超過1000億元；保費規(guī)模近200億元，較10年前增長了147.36%；積極完善機構(gòu)布局，在北京、上海、廣東等16省市設(shè)立138家分支機構(gòu)。
任何一家企業(yè)的成長都離不開客戶需求的驅(qū)動，中意人壽也不例外，“以客戶為中心”是其穩(wěn)健發(fā)展的原動力。
早在2005年開創(chuàng)階段，中意人壽在中方股東的支持下承保中國石油200億元陽光團險大單，這是迄今為止全球保險史上最大的單筆保單，奠定了其自身發(fā)展的堅實基礎(chǔ)和行業(yè)地位。中意人壽還與外方股東忠利集團打通共保網(wǎng)絡(luò)資源，在承保、理賠、健康管理等多重服務(wù)上進行全面升級?？梢哉f，在團險服務(wù)領(lǐng)域，中意人壽早已躋身國內(nèi)市場頭部陣營。
以團險為支點，中意人壽的服務(wù)能力輻射到個險層面：承保最快10分鐘內(nèi)完成，小額理賠案件當日賠付，平均支付時效1.3日，優(yōu)于行業(yè)平均水平。2020年6月，中意人壽“百萬重疾，一日速賠”案例榮獲 “2019-2020年度影響力賠案”，大額快賠機制得到客戶和行業(yè)的權(quán)威認可。中意人壽兌現(xiàn)承諾，踐行服務(wù)，收獲成長、滿載碩果。
如果說以客為尊的服務(wù)精神是與生俱來的保險責任，那么中意人壽多年積極投身公益事業(yè)、主動回饋社會的身體力行，則體現(xiàn)了“以人為本”的大愛情懷。
中意人壽一直倡導(dǎo)對"人“和“生命"的關(guān)愛，特別建立了“愛 • 我中意”公益品牌，是國內(nèi)唯一一家擁有公益品牌的合資保險公司。在教育助學方面，中意人壽在云南普洱建立了“中意人壽希望小學”，通過舉辦公益活動，幫扶貧困家庭、學生。同時，積極貫徹國家精準扶貧戰(zhàn)略，組織開展“以購代捐”等活動，投身于脫貧攻堅戰(zhàn)。2020年抗擊新冠肺炎疫情期間，中意人壽第一時間擴展52款產(chǎn)品新冠肺炎身故保險賠付責任，開通綠色理賠通道，認真履行對客戶的承諾；向湖北35所小學捐贈價值500萬元的空氣消毒機，為數(shù)萬師生安全復(fù)課保駕護航。
20年穩(wěn)中有新：緊跟時代步伐，深耕健康與養(yǎng)老需求
近年來，隨著中國壽險業(yè)開始向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型，壽險機構(gòu)皆清醒地意識到過去粗放的人海戰(zhàn)術(shù)難以為繼，盡快找尋適合自己的新發(fā)展路線才是破局之道。
對此，中意人壽已作出深入思考并清晰地發(fā)現(xiàn) “健康中國”戰(zhàn)略里蘊藏的重大歷史機遇。銀保監(jiān)會也曾發(fā)文，鼓勵商業(yè)保險機構(gòu)參與“健康中國“建設(shè)，支持和推動健康保險與健康管理融合發(fā)展。
順應(yīng)時代發(fā)展與客戶需求，中意人壽基于多年來在健康管理領(lǐng)域的深耕與積累，于今年新重疾規(guī)定實施之際創(chuàng)新推出“意管家”健康管理服務(wù)，實現(xiàn)了“為疾病保險”的單一產(chǎn)品保障模式向 “產(chǎn)品+服務(wù)”的全生命周期的守護模式轉(zhuǎn)變。
針對客戶“看病難、看病貴、康復(fù)護理體驗差”等現(xiàn)實痛點，“意管家”連通全國數(shù)千家醫(yī)院和醫(yī)療服務(wù)機構(gòu)，通過“就診管家”、“會診管家”和“康復(fù)管家”三大特色服務(wù)，為客戶提供從疾病預(yù)防、病中診療到康復(fù)護理的閉環(huán)式健康管理服務(wù)。中意人壽給健康險賦予了新的內(nèi)涵，一份保單不僅“保疾病”，還要“保健康”，真正做到了為客戶的健康服務(wù)。
除了緊隨“健康中國”戰(zhàn)略，面對客戶養(yǎng)老財富儲備的不確定性，中意人壽開始探索通過創(chuàng)新產(chǎn)品供給，為客戶不確定的未來增加確定的砝碼，以滿足養(yǎng)老保障需求，化解老齡化過程產(chǎn)生的新痛點。
由此，中意人壽在成立20周年之際創(chuàng)新推出一系列20周年慶專屬產(chǎn)品及服務(wù)，其中以“一生所愛”、“永續(xù)我愛（傳世版）”為代表的終身壽險產(chǎn)品，年度有效保額復(fù)合增長，并將利益寫進合同，不受任何外部環(huán)境影響，確定了利益的持續(xù)和穩(wěn)定，還兼具提供保單貸款、可選擇搭配全新萬能賬戶、配套高價值客戶服務(wù)等諸多優(yōu)勢；以“年年優(yōu)盛”為代表的兩全產(chǎn)品，具備身故/滿期雙重保障，3年交費即可享受10年保障，同時可參與紅利分配，分享保險公司的經(jīng)營成果，清晰安全，穩(wěn)健制勝。
可見中意人壽正通過健康管理、財富管理與養(yǎng)老保障深度結(jié)合，為客戶有品質(zhì)的生活保駕護航。
新20年再出發(fā)：面向星辰大海，力求精心、精準、精細
站在這一里程碑式的歷史節(jié)點，中意人壽即將開啟下一個20年的新征程。作為入世后首家中外合資保險公司，面對進一步開放的中國保險市場這片星辰大海，中意人壽又將如何勾畫未來的藍圖，備受關(guān)注。
中意人壽總經(jīng)理張劍鋒在接受A智慧保專訪時坦言，盡管中國人身險市場短期正在經(jīng)歷轉(zhuǎn)型陣痛，但向上發(fā)展的趨勢依然未變。
首先，從宏觀經(jīng)濟上看，中國是疫情背景下全球最先復(fù)蘇的國家，國民經(jīng)濟和購買力仍然在不斷提升，這為人身險市場發(fā)展提供了堅實的經(jīng)濟基礎(chǔ)。
其次，中國保險市場的深度和密度還有進一步挖掘的空間。隨著客戶對保險保障認知的提升及多元化服務(wù)需求的釋放，保險機構(gòu)可升級渠道服務(wù)能力，修煉內(nèi)功，同時借助科技創(chuàng)新轉(zhuǎn)型求變。
另外，商業(yè)保險在國民經(jīng)濟中的地位正在提高。作為經(jīng)濟的減震器，長期優(yōu)質(zhì)的保險資金有力支持了國家實體經(jīng)濟發(fā)展。不斷豐富的保險產(chǎn)品也成為國民抵御風險和管理財富的重要手段。
在張劍鋒看來，強大股東的支持讓中意人壽在面臨市場挑戰(zhàn)時，多了一份從容與樂觀。中意人壽已制訂了清晰的戰(zhàn)略規(guī)劃以引領(lǐng)接下來的20年。張劍鋒指出，中意人壽將繼續(xù)圍繞國家應(yīng)對人口老齡化和健康中國戰(zhàn)略，系統(tǒng)規(guī)劃“新養(yǎng)老”和“大健康”發(fā)展戰(zhàn)略，打造發(fā)展優(yōu)勢，建成行業(yè)領(lǐng)先的多元化人身保險服務(wù)平臺。與此同時，中意人壽將聚焦高質(zhì)量發(fā)展，在精心培育、精準營銷、精細服務(wù)、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、風險控制等環(huán)節(jié)，全方位提升公司的專業(yè)能力。
“只有每項能力都得到提升，才能不斷滿足客戶的高要求，而一以貫之的‘精心、精準、精細’，才能讓公司在競爭激烈的市場環(huán)境中脫穎而出。”張劍鋒堅定地表示。
結(jié)語
入世20年來合資險企表現(xiàn)分化，不少機構(gòu)經(jīng)歷了跌宕起伏的發(fā)展歷程，而中意人壽難得保持了穩(wěn)健經(jīng)營的特質(zhì)。
站在新20年的風口，中意人壽能否在大健康、新養(yǎng)老領(lǐng)域開辟出屬于自己的特色化發(fā)展路徑，值得期待。
聚焦： 中意人壽企業(yè)宣傳手冊
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