中意“3·15”
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風(fēng)險提示
1. 投保時我需要了解哪些方面的內(nèi)容？
除了保險合同上的專業(yè)知識，其實消費者還要了解自己投保后每年要交多少保費？保費交幾年？不按時交保費有哪些后果？終止合同(退保)時自己是否有損失？對于這些問題，目前各保險公司都有多渠道的咨詢服務(wù)，撥打客服電話均會有專業(yè)人員給予專業(yè)的回復(fù)。
2. 投保時我可以選擇代簽名嗎？
不建議消費者在投保時選擇代簽名。代簽名一直是保險消費者與保險公司之間最容易產(chǎn)生糾紛的地方，也是保險監(jiān)管機關(guān)一直關(guān)注的重點。一般發(fā)生代簽名后，需要厘清保險合同當(dāng)事人與關(guān)系人的簽名行為及其法律后果來確定。代簽名形式主要有，保險銷售人員代替投保人/被保險人簽名，投保人代替被保險人簽名（在投保人和被保險人不是同一人的情形下），其他非合同當(dāng)事人（保險合同的當(dāng)事人是投保人與保險人，被保險人與受益人只是合同關(guān)系，并非合同當(dāng)事人）代替投保人/被保險人簽名。
3. 保單失效指的是什么？它有哪些值得注意的？
保單失效是指投保人未按合同約定交納續(xù)期保費，到寬限期(每張保單均有60天的繳費寬限期)最后一日仍未將保費交齊，而使保單暫時失去效力，保單失效后，保險公司不再承擔(dān)保險責(zé)任。投保人可在保單暫時失效日起兩年內(nèi)到保險公司申請復(fù)效，否則，保單將永久失效。
4. 保險合同中止指的是什么，有哪些注意的要點？
保險合同中止指在保險合同有效期限內(nèi)，因某種事由出現(xiàn)而使合同的效力處于暫時停止的狀態(tài)。在合同中止期間發(fā)生的保險事故，保險人不承擔(dān)賠償或給付保險金的責(zé)任。根據(jù)我國《保險法》相關(guān)規(guī)定，被中止的保險合同可以在合同中止后的2年內(nèi)申請復(fù)效。滿足復(fù)效條件復(fù)效后的合同與原合同具有同樣的效力，可以繼續(xù)履行。
5. 保險期限指的是什么？
保險期限也稱“保險期間”是保險人和投保人約定的保險責(zé)任的有效期限。保險期間即是計算保費的依據(jù)，又是界定保險人和被保險人享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)的有關(guān)時限的依據(jù)。保險期間是保險人承擔(dān)保險責(zé)任的起訖期間，保險人僅對承保期間內(nèi)發(fā)生的保險事故承擔(dān)賠償或者給付保險金的義務(wù)。
6. 萬能保險及其定義
保險公司每月根據(jù)市場利率水平及萬能賬戶實際投資收益水平等因素確定當(dāng)月結(jié)算利率；結(jié)算利率每月都可以調(diào)整，但不得低于合同中約定的最低保證利率。保險公司每月根據(jù)宣告的結(jié)算利率對消費者萬能賬戶進行復(fù)利計息。
7. 在萬能保險中，保單可以收取的費用的種類包括哪些呢？
萬能保險保單可以收取的費用包括：初始費用，即保費進人個人賬戶之前所扣除的費用；風(fēng)險保險費，即保單風(fēng)險保額的保障成本；保單管理費，即為了維持保險合同有效向投保人收取的服務(wù)管理費；手續(xù)費，即保險公司在提供部分領(lǐng)取等服務(wù)時收取的相關(guān)管理費用；退保費用，即在保單中途退保或部分領(lǐng)取時保險公司收取的用于彌補尚未攤銷的保單成本費用。
8. 為何投保對財產(chǎn)、人身、責(zé)任及權(quán)益等具有保險利益的自然人或法人，通過購買保險與保險人建立保險合同關(guān)系的行為。人指定或變更受益人必須經(jīng)被保險人同意? 投保人和被投保人指定變更受益人有哪些需要注意的地方？
為避免道德風(fēng)險,防止投保人、受益人為了獲得保險金而故意造成被保險人死亡、傷殘或疾病,各國法律一般都規(guī)定,受益人由被保險人指定或變更,或經(jīng)被保險人同意后由投保人指定或變更。我國的《保險法》第39條規(guī)定"人身保險的受益人由被保險人或投保人指定。投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意，投保人為與其有勞動關(guān)系的勞動者投保人身保險，不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人。被保險人為無民事行為能力人或限制民事行為能力人的,由其監(jiān)護人指定受益人。"《保險法》第41條規(guī)定"投保人變更受益人時須經(jīng)被保險人同意。"因此我們提醒投保人和被保險人,一旦發(fā)生變化需要變更受益人,應(yīng)盡早到保險公司辦理保單變更事宜,否則一旦出現(xiàn)賠付，則應(yīng)依據(jù)保單和現(xiàn)行法律法規(guī)處理。
9. 如何確認保險機構(gòu)和銷售人員的合法資格？
請您從持有中國保險監(jiān)督管理委員會頒發(fā)《經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證》或《保險兼業(yè)代理許可證》的合法機構(gòu)或持有《保險代理從業(yè)人員展業(yè)證書》的銷售人員處辦理保險業(yè)務(wù)。如需要查詢銷售人員的銷售資格，您可以要求銷售人員告知具體查詢方式，或登錄保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)查詢（網(wǎng)址：http://iir.circ.gov.cn）。
10. 請您詳細了解保險合同的條款內(nèi)容
請您不要將保險產(chǎn)品的廣告、公告、招貼畫等宣傳材料視同為保險合同，應(yīng)當(dāng)要求銷售人員向您提供相關(guān)保險產(chǎn)品的條款。請您認真閱讀條款內(nèi)容，重點關(guān)注保險責(zé)任、責(zé)任免除、投保人及被保險人權(quán)利和義務(wù)、免賠額或免賠率的計算、申請賠款的手續(xù)、退保相關(guān)約定、費用扣除、產(chǎn)品期限等內(nèi)容。您若對條款內(nèi)容有疑問，您可以要求銷售人員進行解釋。
11. 什么是“猶豫期”？
一年期以上的人身保險產(chǎn)品一般有猶豫期（投保人收到保單并書面簽收日起10日內(nèi)，通過商業(yè)銀行渠道購買的保險猶豫期為15日內(nèi)）的有關(guān)約定。除合同另有約定外，在猶豫期內(nèi)，您可以無條件解除保險合同，但應(yīng)退還保單，保險公司除扣除不超過10元的成本費以外，應(yīng)退還您全部保費并不得對此收取其他任何費用。
12. “猶豫期”后解除合同請慎重
若您在猶豫期過后解除保險合同，您會有一定的損失。保險公司應(yīng)當(dāng)自收到解除合同通知之日起三十日內(nèi)，按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值（現(xiàn)金價值表附在正式保險合同之中，您若存在疑問，可要求保險公司予以解釋）。
13. 請您充分認識分紅險的風(fēng)險和特點
如果您選擇購買分紅保險產(chǎn)品，請您注意以下事項：分紅水平主要取決于保險公司的實際經(jīng)營成果。如果實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)，保險公司才會將部分盈余分配給您。如果實際經(jīng)營成果差于定價假設(shè)，保險公司可能不會派發(fā)紅利。產(chǎn)品說明書或保險利益測算書中關(guān)于未來保險合同利益的預(yù)測是基于公司精算假設(shè)，不能理解為對未來的預(yù)期，紅利分配是不確定的。
14. 請您充分認識投資連結(jié)保險的風(fēng)險和特點
如果您選擇購買投資連結(jié)保險產(chǎn)品，請您注意以下事項：您應(yīng)當(dāng)詳細了解投資連結(jié)保險的費用扣除情況，包括初始費用、買入賣出差價、死亡風(fēng)險保險費、保單管理費、資產(chǎn)管理費、手續(xù)費、退保費用等。您應(yīng)當(dāng)要求銷售人員將投資連結(jié)保險賬戶價值的詳細計算方法對您進行解釋。投資連結(jié)保險產(chǎn)品的投資回報具有不確定性，投資風(fēng)險完全由您承擔(dān)。產(chǎn)品說明書或保險利益測算書中關(guān)于未來保險合同利益的預(yù)測是基于公司精算假設(shè)，不能理解為對未來的預(yù)期，實際投資可能贏利或出現(xiàn)虧損。如果您選擇靈活交費方式的，您應(yīng)當(dāng)要求銷售人員將您停止交費可能產(chǎn)生的風(fēng)險和不利后果對您進行解釋。
15. 請您充分認識萬能險的風(fēng)險和特點
如果您選擇購買萬能保險產(chǎn)品，請您注意以下事項：萬能保險產(chǎn)品通常有最低保證利率的約定，最低保證利率僅針對投資賬戶中資金。您應(yīng)當(dāng)詳細了解萬能保險的費用扣除情況，包括初始費用、死亡風(fēng)險保險費、保單管理費、手續(xù)費、退保費用等。您應(yīng)當(dāng)要求銷售人員將萬能保險賬戶價值的詳細計算方法對您進行解釋。萬能保險產(chǎn)品的投資回報具有不確定性，您要承擔(dān)部分投資風(fēng)險。保險公司每月公布的結(jié)算利率只能代表一個月的投資情況，不能理解為對全年的預(yù)期，結(jié)算利率僅針對投資賬戶中的資金，不針對全部保險費。產(chǎn)品說明書或保險利益測算書中關(guān)于未來保險合同利益的預(yù)測是基于公司精算假設(shè)，最低保證利率之上的投資收益是不確定的，不能理解為對未來的預(yù)期。如果您選擇靈活交費方式的，您應(yīng)當(dāng)要求銷售人員將您停止交費可能產(chǎn)生的風(fēng)險和不利后果對您進行解釋。
16. 請您如實填寫投保資料、如實告知有關(guān)情況并親筆簽名
我國《《保險法》》對投保人的如實告知行為進行了明確的規(guī)定。投保時，您填寫的投保單應(yīng)當(dāng)屬實；對于銷售人員詢問的有關(guān)被保險人的問題，您也應(yīng)當(dāng)如實回答，否則可能影響您和被保險人的權(quán)益。為了有效保障自身權(quán)益，請您在投保提示書、投保單等相關(guān)文件親筆簽名。
17. 請您注意保護自身的合法權(quán)益
如果您發(fā)現(xiàn)銷售人員在保險銷售過程中存在誤導(dǎo)銷售行為，或認為自身權(quán)益受到侵犯，請注意保留書面證據(jù)或其他證據(jù)，可向保險公司反映（中意人壽保險有限公司投訴電話956156）；也可以向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局（或保險行業(yè)協(xié)會）投訴（當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局或保險行業(yè)協(xié)會投訴電話在公司網(wǎng)站及保單回執(zhí)上載明）；必要時還可以根據(jù)合同約定，申請仲裁或向法院起訴。
18. 聯(lián)系方式變更及保險事故通知
在您的聯(lián)系地址或電話發(fā)生變更，以及發(fā)生保險事故時請您及時通知保險公司，以免您的保險利益受損。
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